Привет, инвесторы! Эх, помните времена, когда можно было открыть вклад под 21-22% и спокойно жить до следующего года? Кажется, это было совсем недавно. Но прошло чуть больше полутора лет — и ставки продолжают уверенно и целенаправленно сползать все ниже и ниже. А самое паршивое, что этот процесс только набирает обороты. Погнали смотреть!
👋 Кто тут строит пассивный доход?
Меня зовут Лекс, и я веду канал Пассивный доход.
Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.
Раз в месяц пополняю портфель на уже 30 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный потокДенежный поток — это совокупность всех поступлений и расходов денежных средств человека или компании за определённый период.Подробнее → любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.
Что происходит со ставками
Банк России недавно опубликовал свежую статистику, которая удручает. Аж плакать хочется, но не мне, я во вклады не верю и держу там только финансовую подушку, а под пассивный доход — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.
Так что там обнародовал ЦБ? Средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших банков (Сбер, ВТБ, ГПБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Дом.РФ, МКБ, Т-Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк) сейчас составляет всего 12,85%.
А теперь посмотрите, как быстро все изменилось.
- Январь 2025 года — 21,7%
- Июль 2025 года — 18,4%
- Январь 2026 года — 14,8%
- Март 2026 года — 13,5%
- Июль 2026 года — 12,8%
Получается, всего за год максимальные ставки снизились более чем на 5%, а за полтора года — на целых 10%. И это уже не случайность, а устойчивый тренд!
Банки снова полезли в наш карман!
Есть одна вещь, которая меня всегда удивляет. Когда банк повышает ставку по вкладу на 0,5%, об этом трубят все новости, орут из каждого радио и заваливают пуш-уведомлениями.
Но когда банк через несколько месяцев тихонько снижает ее на пару процентов — почти никто даже не замечает. А ведь именно так постепенно исчезает ваша будущая доходность.
В январе 2025 года средняя максимальная ставка по вкладамМаксимальная ставка по вкладам — это средневзвешенный показатель, отражающий наивысшие процентные ставки по вкладам, предлагаемые крупнейшими российскими банками, регулярно отслеживаемый Банком России.Подробнее → была 21,7%. А сегодня — 12,85%. Минус почти 10%! То есть банк теперь готов платить вам почти в полтора раза меньше, чем всего полтора года назад. График:
И это процент по вкладам на 90 дней. А если брать влад на больший срок, то картина выглядит еще печальнее:
- на срок от 91 до 180 дней – 12,61%
- на срок от 181 дня до 1 года – 12,43%
- на срок свыше 1 года – 11,30%
И самое неприятное — процесс продолжается. Каждый раз, когда заканчивается срок вкладаСрок вклада — это период времени, на который вкладчик размещает денежные средства в банке по условиям конкретного депозитного продукта.Подробнее →, банк предлагает открыть новый… Только уже под еще меньший процент. И так каждый раз. Нас доят как коров, а мы и не против.
Самый незаметный обвал 2026 года
Пока все обсуждают падение акций, банки почти незаметно обвалили доходностьДоходность — это относительный показатель дохода от вложений, выраженный в процентах от суммы вложенного капитала, обычно за определённый период (чаще всего год).Подробнее → вкладов. Минус 41% потенциального дохода за полтора года! И большинство обычных трудяг, кто каждый день вкалывает от рассвета до заката, или живет на жалкие гроши пенсий, даже не понимают и не замечают, сколько денег они из-за этого потеряют за следующие годы. Картинка:
Именно поэтому я продолжаю покупать ОФЗ
Я предпочитаю вкладываться в то, что приносит реальный пассивный доход — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатами.
Так, я сегодня могу зафиксировать купонКупон — это регулярная процентная выплата, которую держатель облигации получает от эмитента в течение срока её обращения.Подробнее → по ОФЗ с доходностью под почти 16% годовых на 10-15 лет, которые банк уже не сможет переписать через полгода!
Например, многие длинные ОФЗ я покупал с доходностью около 15-17% годовых. Сегодня новые покупатели могут рассчитывать на 15,6%. А это и больше чем по вкладам, и на долгий срок.
Значит ли это, что вклады стали плохими?
В целом нет, но и да. Вклад остается отличным, великолепным и надежным (до 1,4 млн) инструментом для финансовой подушки, коротких целей и тех денег, которые могут понадобиться завтра.
Но если цель — строить долгосрочный пассивный доходПассивный доход — это деньги, которые поступают к вам регулярно почти без вашего активного участия: дивиденды, купоны, аренда.Подробнее → и ранний выход на пенсию, то гораздо спокойнее зафиксировать высокую доходность на годы вперед, пока такая возможность еще есть.
Итоги
Еще год назад банки активно заманивали клиентов ставками выше 20%. Сегодня средний максимум уже около 12,8%. А что будет через год? Ждем снижения до 4%? Никто не знает. Но именно поэтому я стараюсь не зависеть от того, какую ставку банк предложит мне при следующем продлении вклада. График:
Лучше один раз купить активАктив — это любое имущество или ресурс, принадлежащий человеку или компании, способный приносить экономическую выгоду в будущем.Подробнее →, который будет платить годами, чем каждый раз надеяться, что менеджер банка снова приятно удивит. А вы сейчас где держите основную часть капитала: во вкладах, акциях, ОФЗ, корпоратах, недвижке или в твердой валюте под подушкой?
Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой великолепный MAX-канал и/или телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.
