Привет, инвесторы и фанаты жизни без начальника! Сегодня у нас новая разновидность зарплаты от Минфина. Давайте рассмотрим список ОФЗ с плавающими купонами (ОФЗ-ПК), которые смогут обеспечить выплаты ежемесячно в течение года! В отличие от ОФЗ-ПД, доход привязан к RUONIA, а значит будет актуальным относительно ДКП.
Кто тут амбассадор зарплаты от Минфина?
Вы наверно прекрасно меня знаете, но если вдруг нет, меня зовут Лекс, и я веду канал «Пассивный доход» — подписывайтесь.
Моя стратегия — доходная. Я инвестирую в активы, которые приносят реальные деньги уже сегодня, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Это дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.
Каждый месяц пополняю свой портфель на 30 000 рублей. Главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.
Три ОФЗ — двенадцать месяцев выплат
В отличие от ОФЗ-ПД (с фиксированными купонами), которых нужно 6 штук, чтобы получать купоны ежемесячно, флоатеров ОФЗ-ПК можно выбрать всего лишь 3!
Я проанализировал выпуски и подобрал тройку с квартальными купонами, которая закрывает весь календарь. У них не будет сдвигов по месяцам, а купоны квартальные с привязкой к RUONIA (не путайте с ключевой ставкой).
Получается вот такая зарплатная ведомость Минфина:
ОФЗ 29024
- ISIN: SU29024RMFS5
- Котировка облигации: 94,68%
- Дата погашения: 18.04.2035
- Купон: RUONIA
- Месяцы выплат купонов: январь, апрель, июль, октябрь
ОФЗ 29025
- ISIN: SU29025RMFS2
- Котировка облигации: 94,19%
- Дата погашения: 12.08.2037
- Купон: RUONIA
- Месяцы выплат купонов: февраль, май, август, ноябрь
ОФЗ 29026
- ISIN: SU29026RMFS0
- КотировкаКотировка — это цена финансового инструмента, публично объявляемая или фиксируемая на бирже в определённый момент времени.Подробнее → облигации: 96,25%
- Дата погашенияДата погашения — это заранее определённая дата, в которую эмитент обязан выплатить держателю облигации оставшийся номинал и завершить обращение бумаги.Подробнее →: 04.09.2038
- Купон: RUONIA
- Месяцы выплат купонов: март, июнь, сентябрь, декабрь
Вот и всё. 3 выпуска = 4 купона в год каждый = выплаты во все 12 месяцев. Красота и простота. Минфин фактически сам настроил нам ежемесячную подписку на зарплату 😄
Если вдруг захотите выбрать какие-то другие выпуски, будьте внимательны. Во-первых, у некоторых купоныКупоны — разговорное, но также и официальное финансовое название регулярных процентных выплат по облигации, производимых эмитентом держателю в течение срока её обращения.Подробнее → полугодовые (например, 29009 и 29010). Во-вторых, у некоторых выпусков будет сдвиг купонов на ранние месяца (например, 29017 и 29023).
А что такое RUONIA?
RUONIA (Ruble Overnight Index Average) — это средневзвешенная процентная ставкаПроцентная ставка — это цена денег, выраженная в процентах годовых, которую заёмщик платит кредитору за пользование одолженными средствами.Подробнее →, по которой крупнейшие российские банки дают друг другу кредиты и размещают депозиты на один день (на условиях «овернайт») без залога.
Банк России рассчитывает ставку каждый рабочий день на основе реальных сделок крупнейших банков страны. RUONIARUONIA — это средняя ставка, по которой российские банки дают друг другу деньги в долг на один день, используется как база для флоатеров и других инструментов.Подробнее → всегда находится очень близко к ключевой ставке ЦБ РФ. Она показывает, сколько реально стоят деньги на межбанковском рынке.
Например, сейчас:
- Ключевая ставкаКлючевая ставка — это процент, под который Центральный банк даёт деньги коммерческим банкам, главный инструмент управления инфляцией в стране.Подробнее → ЦБ — 14%
- RUONIA на 1 сентября — 13,84%
При снижении ключевой ставки выплаты будут снижаться. Но при росте — увеличиваться. А вот каким будет ключ — не знает никто. На данный момент купонная доходностьКупонная доходность — это годовая купонная ставка облигации, выраженная в процентах именно от номинала, без учёта текущей рыночной цены бумаги.Подробнее → на уровне 14%+, а облигации торгуются с хорошим дисконтом.
Зачем тогда флоатеры, если есть обычные ОФЗ?
Покупая длинную ОФЗ-ПД с фиксированным купоном, я фактически фиксирую доходность дня покупки на много лет вперед. С флоатером же я не знаю, куда пойдут ставки, поэтому мой купон двигается вместе с денежным рынком.
Отсюда и разное поведение. Если ставки сильно снизятся, обладатель хорошей длинной ОФЗ-ПДОФЗ-ПД (облигации федерального займа с постоянным доходом) — самый распространённый тип российских гособлигаций с фиксированным купоном, который не меняется весь срок обращения.Подробнее → продолжит получать старый фиксированный купон и потенциально увидит рост рыночной цены бумаги.
У владельца флоатера купонКупон — это регулярная процентная выплата, которую держатель облигации получает от эмитента в течение срока её обращения.Подробнее → постепенно снизится. Зато если ставки неожиданно снова полетят вверх, флоатер гораздо быстрее подстроит выплаты под новую реальность.
Итого
Мы имеем конструкцию из трех ОФЗ-ПКОФЗ-ПК (облигации федерального займа с переменным купоном) — государственные облигации, купон которых пересчитывается каждый период вслед за ставкой RUONIA.Подробнее → под пассивный доход с выплатами в каждый из 12 месяцев в году. Красота же, когда купоны приходят каждый месяц в течение всего года.
При этом обычные длинные ОФЗДлинные ОФЗ — это государственные облигации с большим сроком до погашения, обычно свыше 10 лет.Подробнее →-ПД позволяют мне фиксировать сегодняшние высокие доходности на годы вперед, а ОФЗ-ПК дают возможность оставить часть портфеля привязанной к текущей стоимости денег.
Как вам такая конструкция? Добавили бы флоатеры к обычным длинным ОФЗОФЗ (облигация федерального займа) — это облигация, которую выпускает Минфин России, считается самым надёжным долговым инструментом в стране.Подробнее → или предпочитаете фиксировать нынешние 16% на долгие годы?
Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой великолепный MAX-канал и/или телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.
Мои ссылки: MAX — мой основной канал | Телеграм | Смартлаб | Дзен | Публичный портфель
Эти топовые посты вам тоже понравятся:
- Сколько акций X5 нужно, чтобы жить на дивиденды и не работать?
- Достаточно ли капитала в 24 млн рублей, чтобы достойно жить на пенсии?
- Портфель из ЛУЧШИХ дивидендных акций под пассивный доход
- Дивидендный календарь на сентябрь: КТО СКОЛЬКО ЗАПЛАТИТ?
- Доходность ОФЗ продолжает расти — уже 16,15%! Топ ОФЗ
